コラム

 公開日: 2016-07-16  最終更新日: 2016-11-24

住宅ローン繰り上げ返済のメリットとデメリット


繰り上げ返済は将来の利息支払い分を減らし、完済を早めることができます。

将来的に払う利息軽減効果には有効ですが、無理をして繰り上げ返済をしてしまうことで、手元の現金が減ってしまい、急な事態に対応できなくなるという落とし穴も…。

ローン金利や家庭環境も判断材料にすること、借り換えの選択肢も考慮することは必要です。

繰り上げ返済は支払う期間が早ければ早いほど利息が減る

繰り上げ返済の大きなメリットは、その返済月の利息以外をすべて元金に充当できるので、総返済額をかなり減らすことができます。

元金が減るのが早いほどそれにかかる利息も減るので、損得だけを考えて繰り上げ返済をするなら、なるべく早い時期、残高、残年数が多いうちに行うことがお得になります。

注意点としては、住宅ローン減税を受けている場合「減税は借入残高に影響するので減少する」とうことが挙げられます。

繰り上げ返済より借り換えの方が現状では効果は大きい

至上最低金利を更新している現状では、ほとんどのケースで繰り上げ返済をするより借り換えをする方が効果は大きいことを知っていただきたいと思います。

正確な試算をすると理解できることですが、ほとんどの人は金融機関に試算を委ねるためにできていないのが実情です。

繰り上げ返済は無理せず余剰資金で行うこと

繰り上げ返済は、借り入れた住宅ローンの総支払額が大きく減るので、繰り上げ返済に注力する方もいらっしゃるのですが、無理をして返済するのは大変危険です。

繰り上げ返済のデメリットのひとつに、繰り上げ返済で出したお金の資産価値があると思います。〇年間〇%で運用できたはずの価値!出したお金は必要なときには戻ってこないということが挙げられます。

住宅ローンを返済しながら貯蓄が十分にできないと、ライフステージによって教育資金など、まとまったお金が必要な時期に困ることもあります。

契約者に万一のことがあった場合でも、団体信用生命保険(団信)に加入していれば、住宅ローン残債は死亡保険でまかなわれ、残された家族のローン負担はなくなりますが、少しでも蓄えがなければ、家族は生活に窮してしまいます。

最近の金利情勢では、繰り上げ返済効果より、ほとんどの人が借り換え効果のほうが大きい可能性があることを知っておいたほうがいいと思います。

今は繰り上げ返済をするより借り換えをしましょう!

繰り上げ返済と借り換えの効果をお知りになりたい方は一度、住宅関連アドバイスが強みのファイナンシャルプランナーにご相談ください。

住宅ローン借り換えのメリットとデメリットの比較が重要!

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